Srovnání způsobů řešení dluhů v Česku
Dohoda s věřitelem, konsolidace, oddlužení, zastavení exekuce a další možnosti vedle sebe.
Tabulka porovnává typy řešení, ne konkrétní firmy. U každého řešení uvádíme, jak funguje, komu se hodí a na co si dát pozor. Řešení se navzájem nevylučují: například námitka promlčení nebo návrh na zastavení exekuce může předcházet oddlužení a zmenšit dluh, který do něj vstoupí.
Poslední sloupec obsahuje nejčastější rizika. Podrobnosti najdete v článcích srovnání řešení dluhů a oddlužení 2026.
Řazení spustíte výběrem záhlaví sloupce.
| Řešení | Jak funguje | Hodí se, když | Pozor na |
|---|---|---|---|
| Dohoda o splátkách s věřitelem | Písemná dohoda o odkladu nebo splátkovém kalendáři mimo soud | Máte jednoho či dva věřitele a krátkodobý výpadek příjmu | Písemné uznání dluhu prodlužuje promlčecí lhůtu na 10 let (§ 639 OZ); dohodu si nechte potvrdit |
| Konsolidace úvěrů | Nový úvěr splatí staré, zbude jedna splátka | Dluhy ještě nejsou v exekuci a příjem stačí na splácení | Delší doba splácení může zvýšit celkovou cenu; nekonsolidujte do zástavy bytu bez rozmyslu |
| Oddlužení splátkovým kalendářem | 3 roky splátek ve výši 2/3 zbytku mzdy + zpeněžení majetku, pak osvobození | Máte více věřitelů, pravidelný příjem a dluhy, které nesplatíte | Nový dluh po schválení nebo zatajený příjem vede ke zrušení oddlužení |
| Oddlužení zpeněžením majetkové podstaty | Prodá se majetek, výtěžek dostanou věřitelé, pak osvobození | Máte majetek, ale nízký nebo nejistý příjem | Přijdete o majetek v podstatě; obydlí lze ponechat jen za podmínek § 398 odst. 6 |
| Návrh na zastavení exekuce | Exekutor nebo soud exekuci zastaví ze zákonného důvodu | Dluh je zaplacen, titul zrušen nebo exekuce je dlouhodobě bezvýsledná | Lhůta 15 dnů od zjištění důvodu (§ 55 odst. 1 exekučního řádu) |
| Odklad exekuce | Dočasné pozastavení provádění exekuce | Bez své viny jste v situaci se zvlášť nepříznivými následky | Odklad dluh nesnižuje, jen získá čas |
| Námitka promlčení | Soud k promlčení přihlédne, jen když ho dlužník namítne | Věřitel žaluje dluh starší než 3 roky od splatnosti bez přerušení | Namítejte v soudním řízení; po pravomocném rozsudku běží 10 let |
| Chráněný účet a výběr 3× životního minima | Ochrana části peněz na účtu při exekuci | Exekutor obstavil účet, na který chodí mzda nebo dávky | Jen jednou za řízení; neřeší dluh samotný |
| Nic nedělat | Exekuce pokračují, přibývají náklady | Nikdy | Úroky z prodlení a náklady exekuce rostou, srážky trvají roky |
Údaje platí k 27. 10. 2026. Délka oddlužení 3 roky platí pro insolvenční řízení zahájená od 1. 10. 2024 (zákon č. 252/2024 Sb.); řízení zahájená dříve se řídí původním zněním. Nezabavitelná částka 14 102 Kč platí pro mzdy vyplácené v roce 2026. Ověřte si aktuální znění v e-Sbírce nebo na Zákonech pro lidi, seznam akreditovaných osob na sako.justice.cz a probíhající řízení v insolvenčním rejstříku. U složitějších situací (podnikání, nemovitost, výživné) se poraďte s dluhovou poradnou nebo advokátem.