Kde najít pomoc s dluhy zdarma: akreditované poradny, úřady a čemu se vyhnout

Pomoc s dluhy a sepis návrhu na oddlužení dostanete zdarma u akreditovaných osob – neziskových organizací, kterým Ministerstvo spravedlnosti udělilo akreditaci podle § 418b insolvenčního zákona. Jejich seznam je na sako.justice.cz. Akreditovaná osoba nesmí za sepis ani za jiné služby v oblasti oddlužení brát žádnou odměnu (§ 390a odst. 4). Bezplatné dluhové poradenství poskytují také například Člověk v tísni, Charita Česká republika, Poradna při finanční tísni a občanské poradny; pomoci mohou i sociální pracovníci obcí. Kdo za „vyřízení oddlužení“ chce zálohu nebo provizi, porušuje zákon – za takovou nabídku hrozí pokuta až 500 000 Kč (§ 418j, § 418k).

Tento článek je rozcestníkem sekce Chyby, rizika a oficiální zdroje. Informace platí k 27. 10. 2026; kontakty a pobočky si ověřte na webech organizací.

Kdo pomáhá a s čím

Kdo	S čím pomůže	Cena
Akreditované osoby (seznam MSp)	Posouzení situace, sepis a podání návrhu na oddlužení	Zdarma ze zákona
Neziskové dluhové poradny (Člověk v tísni, Charita, Poradna při finanční tísni a další)	Přehled dluhů, jednání s věřiteli, exekuce, oddlužení	Zdarma
Občanské poradny (Asociace občanských poraden)	Obecné právní a sociální poradenství, dluhy	Zdarma
Sociální pracovníci obce, úřad práce	Dávky, bydlení, krizová situace	Zdarma
Advokát	Spory, obrana v soudním řízení, sepis návrhu	Za sepis návrhu max. 4 000 Kč bez DPH (§ 390a odst. 3); jinak podle dohody
Insolvenční správce, notář, exekutor	Sepis návrhu (exekutor ne proti vlastnímu povinnému)	Max. 4 000 Kč bez DPH

Některé poradny jsou registrovanými poskytovateli sociálních služeb (odborné sociální poradenství). Soud vám dokonce může v oddlužení uložit povinnost využít až 100 hodin odborného sociálního poradenství, které je bezplatné (§ 398 odst. 7).

Úřady a dozorové orgány

Instituce	Kdy se obrátit
Ministerstvo spravedlnosti	Akreditace, přestupky podle § 390a odst. 7 (placené zprostředkování oddlužení), dohled nad exekutory a správci
Exekutorská komora ČR	Informace o exekucích, stížnosti na exekutora, Centrální evidence exekucí
Česká národní banka	Dohled nad poskytovateli a zprostředkovateli spotřebitelských úvěrů (§ 135 zákona č. 257/2016 Sb.), ověření licence
Finanční arbitr	Bezplatné řešení sporu s poskytovatelem úvěru nebo platebních služeb
Česká obchodní inspekce	Nekalé obchodní praktiky obchodníků vůči spotřebitelům podle zákona o ochraně spotřebitele (např. agresivní prodej)
Policie ČR	Podezření na lichvu, podvod nebo vydírání

Pozor na záměnu ČOI a ČNB: nebankovní půjčky dnes dozoruje ČNB. ČOI dozorovala poskytovatele s živnostenským oprávněním jen přechodně po roce 2016. U predátorských půjček se tedy obracejte na ČNB a finančního arbitra, u agresivních prodejních akcí a nekalých praktik obchodníků na ČOI.

Jak vybrat poradnu

Ověřte akreditaci v seznamu na sako.justice.cz, pokud jde o sepis návrhu.
Žádné zálohy. Seriózní nezisková poradna nic nepožaduje předem.
Žádné převody majetku. Nikdo vám nemá radit, abyste převedli byt nebo auto na „spolupracovníka“.
Písemné shrnutí. Požádejte o seznam dluhů a doporučený postup.
Mlčenlivost a ochrana údajů. Poradna by vám měla vysvětlit, jak nakládá s vašimi doklady.

Varovné signály podvodných nabídek rozebírá článek placené oddlužení a podvody.

Co si přinést na první schůzku

všechny dopisy od věřitelů, exekutorů a soudů (i neotevřené),
výplatní pásky nebo rozhodnutí o důchodu či dávkách za poslední měsíce,
smlouvy o úvěrech, kartách, telefonu, energiích a nájmu,
výpis z Centrální evidence exekucí, pokud ho máte,
doklady o vyživovaných osobách a výživném.

Jak získat přehled o všech dluzích, popisuje článek výpis exekucí, insolvencí a registrů. Kompletní seznam najdete v checklistu před oddlužením.

Typické chyby, se kterými poradny pomáhají

Poradny opakovaně řeší podobné situace. Bez jmen a bez senzací:

Odkládání dopisů – lidé neotevírají obálky, propásnou odpor proti platebnímu rozkazu a dluh se mezitím zdvojnásobí o náklady.
Půjčka na splátku půjčky – nový nebankovní úvěr se zástavou na pokrytí starých dluhů, který končí ztrátou bydlení.
Oddlužení bez stabilního příjmu – návrh podaný bez reálné šance na minimální splátku je zamítnut.
Nové dluhy během oddlužení – nejčastější důvod zrušení, viz proč soud zruší oddlužení.
Podnikání bez řešení dluhů z živnosti – podrobně v článku oddlužení podnikatele a OSVČ.

A co dělat po skončení oddlužení, shrnuje text život po oddlužení.

Kdy je potřeba advokát

Bezplatná poradna stačí ve většině případů. Advokáta zvažte, pokud:

vás věřitel žaluje a chcete se bránit (promlčení, neplatná smlouva, nepřiměřené sankce),
jde o nemovitost, podnikání nebo trestní souvislosti,
řešíte spor s exekutorem o vlastnictví věcí,
máte nárok na bezplatnou právní pomoc přes Českou advokátní komoru (určení advokáta) – podmínky ověřte na webu komory.

Časté otázky

Je dluhová poradna opravdu zdarma?

Neziskové a akreditované poradny ano. Akreditovaná osoba ze zákona nesmí za služby v oblasti oddlužení nic požadovat.

Musím chodit osobně?

Mnoho poraden nabízí i telefonickou nebo online konzultaci; sepis návrhu obvykle vyžaduje osobní schůzku nebo předání dokladů.

Pomohou mi i s jedním malým dluhem?

Ano. Poradny řeší i dohodu o splátkách, kontrolu vyúčtování nebo promlčení, nejen oddlužení.

Zdroje

Seznam akreditovaných osob – Ministerstvo spravedlnosti
Člověk v tísni – bezplatné dluhové poradenství
Charita Česká republika – poradny v regionech
Poradna při finanční tísni – dluhové poradenství
Asociace občanských poraden – kontakty na občanské poradny
Česká národní banka, Finanční arbitr, Česká obchodní inspekce
Česká advokátní komora – určení advokáta