Placené oddlužení, výkup exekucí a falešné úlevy: jak poznat podvod a kam ho nahlásit

Nikdo nesmí za úplatu nebo jiné zvýhodnění obstarat, zprostředkovat ani nabídnout zprostředkování sepisu a podání návrhu na oddlužení (§ 390a odst. 7 insolvenčního zákona). Za takovou nabídku může Ministerstvo spravedlnosti uložit fyzické i právnické osobě pokutu až 500 000 Kč (§ 418j odst. 3, § 418k odst. 2). Akreditovaná osoba sepisuje návrh zdarma, advokát, notář, exekutor nebo správce za nejvýše 4 000 Kč bez DPH, kterou si uplatní až v řízení. Pokud po vás někdo chce zálohu předem, provizi z dluhů nebo převod nemovitosti, nejde o legální pomoc.

Článek patří k průvodci bezplatnou pomocí s dluhy. Popisujeme vzorce chování, ne konkrétní firmy.

Co zákon dovoluje a co ne

Situace	Je to v pořádku?	Ustanovení
Akreditovaná poradna sepíše návrh zdarma	Ano	§ 390a odst. 1 písm. b), odst. 4
Advokát sepíše návrh a odměnu max. 4 000 Kč bez DPH uplatní v řízení	Ano	§ 390a odst. 3 a 5
Advokát chce za sepis návrhu navíc zálohu nebo „konzultační poplatek“	Ne – jiné plnění mu nenáleží	§ 390a odst. 3 věta druhá
Firma „zajistí“ oddlužení přes spolupracujícího advokáta za poplatek	Ne – zakázané zprostředkování	§ 390a odst. 7
Neakreditovaná právnická osoba nabízí služby v oblasti oddlužení	Ne – přestupek	§ 418j odst. 2
Akreditovaná osoba chce peníze	Ne – přestupek, pokuta až 200 000 Kč nebo zákaz činnosti	§ 418j odst. 1 písm. c), odst. 4

Typické podvodné vzorce

„Oddlužení na klíč“ za zálohu. Inzerát slibuje „schválení oddlužení do měsíce“ a „odpuštění 70 % dluhů“, za podmínky zálohy několika tisíc korun. Výsledek bývá podaný návrh, který mohl sepsat kdokoli zdarma – nebo žádný návrh.

Výkup nebo „vyplacení“ exekucí za nemovitost. Firma nabídne, že exekuce zaplatí, pokud jí převedete byt nebo dům a budete v něm „dál bydlet v nájmu“ nebo si ho „později koupíte zpět“. Hodnota nemovitosti obvykle mnohonásobně převyšuje dluh. Zákon o spotřebitelském úvěru pro tyto případy povoluje zajištění nemovitostí jen zástavním právem (§ 113 zákona č. 257/2016 Sb.); převod vlastnictví „jako zajištění“ je varovný signál.

Falešné milostivé léto. Obě milostivá léta (2021/2022 a podzim 2022) byla jednorázové zákonné akce a skončila. Kdo dnes nabízí „zapojení do milostivého léta“ za poplatek, klame.

„Konsolidace exekucí“ s vysokou RPSN. Úvěr na splacení exekucí od subjektu bez licence ČNB nebo se zástavou bydlení. Ověřte oprávnění v seznamech ČNB.

Falešný exekutor. Telefonát nebo e-mail s výzvou k okamžité platbě na neznámý účet. Exekutor komunikuje písemně, má spisovou značku a zvláštní účet; ověřte si ho u Exekutorské komory.

Placené „vymazání z registrů“. Nikdo nemůže za poplatek nezákonně vymazat pravdivý záznam z registru. Opravu nepravdivých údajů žádáte u provozovatele zdarma.

Varovné signály

záloha nebo poplatek předem,
slib garantovaného výsledku („100 % schválení“),
tlak na rychlý podpis (dnes, nebo nikdy),
požadavek na převod majetku, plnou moc k bankovnímu účtu nebo předání karty,
chybějící akreditace – firma není v seznamu na sako.justice.cz,
komunikace jen přes mobil a soukromý e-mail, bez sídla a IČO,
smlouva nazvaná jinak, než co skutečně obsahuje („smlouva o poradenství“ místo úvěru).

Lichva

Občanský zákoník považuje za neplatnou smlouvu, v níž někdo zneužije tísně, nezkušenosti nebo rozumové slabosti druhého a dá si slíbit plnění v hrubém nepoměru (§ 1796, lichva). Lichva je i trestným činem podle trestního zákoníku. Pokud máte podezření, obraťte se na policii a na dluhovou poradnu – smlouvu lze napadnout. Rozbor nebankovních půjček najdete na sesterském webu o spotřebitelských úvěrech.

Kam podvod nahlásit

Co se stalo	Kam se obrátit
Placené zprostředkování oddlužení, neakreditovaná firma	Ministerstvo spravedlnosti (projednává přestupky podle § 418j a § 418k)
Úvěr od subjektu bez licence, nepoctivý poskytovatel úvěru	Česká národní banka; spor řeší Finanční arbitr
Nekalé obchodní praktiky, agresivní prodej, klamavá reklama obchodníka	Česká obchodní inspekce
Lichva, podvod, vydírání, falešný exekutor	Policie ČR
Postup skutečného exekutora	Exekutorská komora ČR, Ministerstvo spravedlnosti

Modelová situace

Ilustrativní: pan K. měl šest exekucí. Na sociální síti našel inzerát „oddlužení bez starostí“. Firma po něm chtěla 9 900 Kč zálohy a podpis „smlouvy o zprostředkování“. Po zaplacení dostal jen vyplněný formulář, který musel sám odnést na poštu, a návrh soud odmítl pro vady. Správný postup: najít akreditovanou poradnu, nechat sepsat návrh zdarma, zálohu reklamovat a firmu nahlásit Ministerstvu spravedlnosti. Smlouva o zakázaném zprostředkování je v rozporu se zákonem a lze se domáhat vrácení plnění – s tím pomůže poradna.

Jak vypadá řádný postup, popisuje článek jak podat návrh na oddlužení. Na co dát pozor po schválení, shrnuje proč soud zruší oddlužení a kde si ověřit své dluhy, text výpis exekucí, insolvencí a registrů.

Časté otázky

Je placená dluhová poradna vždy podvod?

Ne. Poradenství o dluzích obecně může být placené (například u advokáta). Zakázané je brát peníze za zprostředkování sepisu a podání návrhu na oddlužení a překračovat zákonný strop odměny za sepis.

Dostanu zálohu zpět?

Plnění podle smlouvy, která odporuje zákonu, lze vymáhat zpět jako bezdůvodné obohacení. Úspěch závisí na důkazech – schovejte smlouvu, inzerát a doklad o platbě.

Jak ověřím akreditaci?

V seznamu akreditovaných osob na sako.justice.cz. Akreditovaná osoba musí mít označené prostory, v nichž služby poskytuje (§ 418g).

Zdroje

Zákony pro lidi – insolvenční zákon č. 182/2006 Sb., § 390a, § 418a–418l; zákon č. 257/2016 Sb., § 113; občanský zákoník § 1796
Seznam akreditovaných osob – ověření poradny
Ministerstvo spravedlnosti – podněty k přestupkům v oblasti oddlužení
Česká národní banka – seznamy oprávněných poskytovatelů úvěrů
Česká obchodní inspekce – nekalé obchodní praktiky
Policie ČR – oznámení trestného činu