Jak podat návrh na oddlužení: postup krok za krokem od poradny po osvobození

Návrh na oddlužení nepodáváte sami: musí ho sepsat a podat akreditovaná osoba (zdarma), advokát, notář, soudní exekutor nebo insolvenční správce (§ 390a insolvenčního zákona). Podává se na předepsaném formuláři spolu s insolvenčním návrhem ke krajskému soudu. Po zveřejnění v insolvenčním rejstříku se zastaví provádění exekucí, soud rozhodne o úpadku a povolí oddlužení, věřitelé mají 2 měsíce na přihlášky, správce připraví zprávu a soud oddlužení schválí. Od schválení platíte tři roky splátky a plníte povinnosti; nakonec soud rozhodne o osvobození. Celé řízení od podání po osvobození tak trvá obvykle o několik měsíců déle než samotné tři roky.

Tento článek je rozcestníkem sekce Výpočty a postupy. Údaje platí k 27. 10. 2026; nejde o právní radu.

Krok 1: Poradna a rozhodnutí

Začněte konzultací v dluhové poradně. Akreditované osoby najdete v seznamu Ministerstva spravedlnosti na sako.justice.cz. Poradna s vámi projde:

zda jste v úpadku (více věřitelů, dluhy přes 30 dní po splatnosti, neschopnost platit) nebo vám hrozí,
zda váš příjem pokryje minimální splátku (orientačně 2 178 Kč měsíčně při správci plátci DPH),
zda nejsou vhodnější jiná řešení – dohoda, konsolidace, zastavení exekuce nebo promlčení,
zda podat návrh sami, nebo společně s manželem.

Odhad splátky si spočítejte předem v kalkulačce splátky v oddlužení nebo v článku kolik budu splácet v oddlužení.

Krok 2: Podklady

Podle § 391 a § 392 musí návrh obsahovat údaje o příjmech za posledních 12 měsíců a o očekávaných příjmech v příštích 12 měsících, návrh způsobu oddlužení a přílohy:

Doklad	Kde ho získáte
Výplatní pásky nebo potvrzení o příjmu za 12 měsíců	Zaměstnavatel, ČSSZ (důchod), úřad práce (dávky)
Seznam věřitelů a dluhů	Smlouvy, upomínky, výpis z Centrální evidence exekucí, výpisy z registrů
Seznam majetku	Vlastní soupis, výpis z katastru, technický průkaz auta
Doklady o vyživovaných osobách	Rodné listy, rozhodnutí o výživném
Čestné prohlášení o poučení a o plnění povinností	Připraví sepisovatel návrhu

Jak zjistit všechny dluhy, popisuje článek výpis exekucí, insolvencí a registrů. Kompletní seznam věcí k odškrtnutí najdete v checklistu před oddlužením.

Krok 3: Sepis a podání

Sepisovatel vyplní formulář (§ 391 odst. 4), poučí vás o povinnostech a podá návrh k insolvenčnímu soudu – krajskému soudu příslušnému podle vašeho bydliště. Odměna:

akreditovaná osoba: nic, ani za další služby v oblasti oddlužení (§ 390a odst. 4),
advokát, notář, exekutor, správce: nejvýše 4 000 Kč bez DPH, u manželů 6 000 Kč bez DPH; vyúčtuje ji v insolvenčním řízení, ne předem (§ 390a odst. 3 a 5).

Exekutor nesmí sepsat návrh dlužníkovi, proti němuž vede exekuci (§ 390a odst. 6). Kdo za sepis nebo jeho „zprostředkování“ žádá zálohu, porušuje zákon – viz placené oddlužení a podvody.

Krok 4: Zahájení řízení a účinky

Okamžikem zveřejnění vyhlášky o zahájení řízení v insolvenčním rejstříku nastávají účinky podle § 109: exekuce nelze provést a věřitelé uplatňují pohledávky přihláškou. Pokud návrh obsahuje vady, soud vyzve sepisovatele i vás k opravě ve lhůtě nejvýše 7 dnů (§ 393). Neopravený návrh soud odmítne.

Krok 5: Rozhodnutí o úpadku a povolení oddlužení

Soud rozhodne o úpadku, ustanoví insolvenčního správce a vyzve věřitele k přihláškám ve lhůtě 2 měsíců (§ 136 odst. 2). Zároveň povolí oddlužení a přikáže plátci mzdy, aby začal srážet zálohu na odměnu a výdaje správce (§ 136 odst. 3). Od teď komunikujete se správcem – předáte mu seznam majetku a doklady.

Krok 6: Přezkum a zpráva pro oddlužení

Správce přezkoumá přihlášky a podá zprávu o přezkumu a zprávu pro oddlužení s návrhem způsobu a výpočtem splátek (§ 398a). Do 7 dnů od zveřejnění v rejstříku lze podat námitky. Pokud věřitelé nenavrhnou schůzi, rozhodne o způsobu oddlužení soud (§ 399).

Krok 7: Schválení a splátky

Soud oddlužení schválí (§ 406). V rozhodnutí určí měsíční splátku, termín první splátky, předpokládanou míru uspokojení věřitelů a přikáže plátci mzdy, aby srážky posílal správci. Účinky schválení nastávají zveřejněním v rejstříku (§ 407). Od tohoto dne běží tři roky.

Krok 8: Tři roky povinností

Podle § 412 musíte zejména:

pracovat nebo se aktivně snažit získat příjem; jako nezaměstnaný se do 15 dnů přihlásit na úřadu práce (§ 412 odst. 4),
vydat správci dědictví, dary a mimořádné příjmy a použít je na mimořádné splátky,
hlásit každou změnu bydliště a zaměstnání,
každé 3 měsíce předkládat přehled příjmů, neurčí-li soud jinak,
nezatajovat příjmy, nezvýhodňovat žádného věřitele,
nebrat na sebe závazky, které nebudete schopni splnit.

Kdo tyto povinnosti poruší, riskuje zrušení oddlužení – viz proč soud zruší oddlužení.

Krok 9: Zpráva pro osvobození a osvobození

Po splnění předpokladů podá správce zprávu pro osvobození. Ještě 2 měsíce platíte zálohy na jeho odměnu (§ 406 odst. 3 písm. g). Soud vydá rozhodnutí o osvobození od zbytku dluhů (§ 414) a o splnění oddlužení (§ 413). Co přijde potom, shrnuje článek život po oddlužení.

Souvislosti s exekucemi a účtem

Během čekání na schválení se lidé nejčastěji ptají, co s obstaveným účtem a srážkami. Odpovědi najdete v článcích účet v exekuci a chráněný účet, výpočet srážek ze mzdy 2026 a 4 a více exekucí: srážka dvou třetin.

Časté otázky

Jak dlouho trvá, než oddlužení schválí?

Zákon pevnou lhůtu nestanoví. Jen přihlašovací lhůta trvá 2 měsíce, k tomu přezkum a zpráva. V praxi počítejte s několika měsíci od podání.

Mohu podat návrh elektronicky sám?

Ne, pokud nemáte magisterské právnické nebo ekonomické vzdělání nebo zkoušku insolvenčního správce (§ 390a odst. 2). Jinak soud návrh odmítne.

Co když mi věřitel podal insolvenční návrh dřív?

Návrh na povolení oddlužení můžete podat do 30 dnů od doručení insolvenčního návrhu věřitele (§ 390 odst. 1).

Zdroje

Zákony pro lidi – insolvenční zákon č. 182/2006 Sb., § 7a, § 109, § 136, § 390–399, § 406, § 407, § 412–414
Seznam akreditovaných osob – kdo sepíše návrh zdarma
Insolvence – portál Ministerstva spravedlnosti – formuláře a informace
Insolvenční rejstřík – sledování vašeho řízení
Úřad práce ČR – evidence uchazečů o zaměstnání