Výpočty a postupy krok za krokem
Kolik budu splácet v oddlužení: výpočet splátky 2026 a minimum kolem 2 178 Kč
Výpočet měsíční splátky v oddlužení splátkovým kalendářem pro rok 2026, minimální příjem pro povolení, odměna správce, vyživované osoby a co dělat, když příjem nestačí.
V oddlužení splátkovým kalendářem platíte měsíčně dvě třetiny zbytku čisté mzdy nad nezabavitelnou částkou a celou část nad 31 521 Kč – stejně, jako by šlo o exekuci pro přednostní pohledávky (§ 398 odst. 3 insolvenčního zákona). Pro rok 2026 to při čisté mzdě 30 000 Kč a žádných vyživovaných osobách dělá 10 598 Kč. Aby soud oddlužení povolil, musí splátka pokrýt aspoň odměnu a výdaje insolvenčního správce a stejnou částku pro ostatní věřitele (§ 395 odst. 1 písm. b). Se správcem, který je plátcem DPH, vychází minimum na 2 178 Kč měsíčně, k čemuž je u dlužníka bez vyživovaných osob potřeba čistý příjem zhruba 17 369 Kč.
Článek patří k postupu oddlužení krok za krokem. Všechny částky jsou modelové a vycházejí z parametrů pro rok 2026.
Vzorec splátky
- Čistá mzda (po dani a pojistném).
- − nezabavitelná částka 2026: 14 102 Kč, + 3 525,38 Kč na vyživovanou osobu.
- Zbytek zaokrouhlit dolů na číslo dělitelné třemi.
- Z části zbytku do hranice 31 521 Kč vzít dvě třetiny.
- Přičíst celou část čisté mzdy nad 31 521 Kč.
Stejný výpočet dělá kalkulačka splátky v oddlužení. Odkud se berou vstupy, vysvětluje článek nezabavitelná částka 2026.
Tabulka modelových splátek (bez vyživovaných osob)
| Čistá mzda | Měsíční splátka | Za 36 měsíců | Správci (1 089 Kč × 36) | Věřitelům |
|---|---|---|---|---|
| 17 369 Kč | 2 178 Kč | 78 408 Kč | 39 204 Kč | 39 204 Kč |
| 20 000 Kč | 3 932 Kč | 141 552 Kč | 39 204 Kč | 102 348 Kč |
| 25 000 Kč | 7 264 Kč | 261 504 Kč | 39 204 Kč | 222 300 Kč |
| 30 000 Kč | 10 598 Kč | 381 528 Kč | 39 204 Kč | 342 324 Kč |
| 35 000 Kč | 15 091 Kč | 543 276 Kč | 39 204 Kč | 504 072 Kč |
Tabulka nepočítá s obdobím mezi povolením a schválením oddlužení, s výtěžkem ze zpeněžení majetku ani s mimořádnými splátkami (dědictví, dary, mimořádné odměny). Rozdělení peněz si můžete přepočítat v kalkulačce nákladů oddlužení.
Proč minimum 2 178 Kč
Odměnu správce v oddlužení splátkovým kalendářem stanoví vyhláška č. 313/2007 Sb.:
| Období | Odměna | Hotové výdaje | Celkem bez DPH | S 21 % DPH |
|---|---|---|---|---|
| Od povolení do schválení oddlužení | 1 650 Kč / měsíc | 150 Kč | 1 800 Kč | 2 178 Kč |
| Po schválení do konce splátek | 750 Kč / měsíc | 150 Kč | 900 Kč | 1 089 Kč |
Zákon požaduje, aby výše splátky ostatním věřitelům nebyla nižší než pohledávka správce za období splátkového kalendáře (§ 395 odst. 1 písm. b). Dohromady tedy 1 089 + 1 089 = 2 178 Kč. Pokud správce není plátcem DPH, je minimum 900 + 900 = 1 800 Kč. K minimu je potřeba připočíst i odměnu za sepis návrhu, pokud ho sepsal advokát nebo jiná placená osoba (§ 390a odst. 5), a výživné, které vzniká po rozhodnutí o úpadku a hradí se ze splátek přednostně (§ 398 odst. 4).
Potřebný čistý příjem
Abyste dosáhli dvoutřetinové splátky 2 178 Kč, musí být zbytek nad nezabavitelnou částkou alespoň 3 267 Kč. Orientačně (vlastní výpočet, rok 2026, správce plátce DPH):
| Vyživované osoby | Minimální čistý příjem |
|---|---|
| 0 | cca 17 369 Kč |
| 1 | cca 20 894 Kč |
| 2 | cca 24 420 Kč |
| 3 | cca 27 945 Kč |
Když příjem nestačí
Existují tři zákonné cesty:
- Závazný příslib (§ 391 odst. 3): zavážete se, že pokud zákonná splátka nepokryje minimum, doplatíte rozdíl z nezabavitelné části příjmu – jen pokud tím neohrozíte základní potřeby své a vyživovaných osob.
- Příspěvek třetí osoby: blízká osoba se písemně (obvykle darovací smlouvou) zaváže pravidelně přispívat do oddlužení. Pokud příspěvky přestanou chodit, hrozí zrušení oddlužení (§ 418 odst. 1 písm. c), proto volte jen spolehlivé dárce.
- Jiná výše splátek (§ 391 odst. 2, § 398 odst. 5): v návrhu můžete požádat o nižší (nebo vyšší) splátky, pokud by zákonná výše ohrozila plnění kalendáře nebo by jiná výše přinesla věřitelům víc. Soud zohlední důvody úpadku, výši dluhů, příjmy a doporučení věřitelů.
Modelový příklad s dítětem
Ilustrativní: Lucie má čistou mzdu 26 000 Kč a pečuje o jedno dítě. Nezabavitelná částka je 17 627 Kč, zbytek 8 373 Kč, po zaokrouhlení 8 373 Kč (dělitelné třemi). Dvě třetiny = 5 582 Kč měsíčně. Za 36 měsíců zaplatí 200 952 Kč, správci 39 204 Kč, věřitelům 161 748 Kč. Při dluzích 450 000 Kč je předpokládaná míra uspokojení zhruba 36 %. Výživné, které bývalý partner platí na dítě, náleží dítěti; jak se k němu přihlíží ve vašem řízení, si ověřte u správce.
Změny během oddlužení
- Vyšší mzda = vyšší splátka automaticky; plátce mzdy počítá srážku každý měsíc.
- Nižší mzda nebo nemoc = nižší splátka; pokud by se ohrozilo minimum, informujte správce a zvažte žádost o přerušení (§ 412b).
- Změna nezabavitelné částky od ledna 2027 (nové životní minimum a normativní nájemné) může splátku snížit. Pokud kvůli tomu klesne pod minimum na víc než 3 měsíce, je to důvod zrušení podle § 418 odst. 1 písm. c) – řešte to včas se správcem.
- Mimořádné příjmy (dědictví, výhra, roční odměna) jdou na mimořádné splátky (§ 412 odst. 1 písm. b).
Jak se mění srážky při více exekucích ještě před oddlužením, popisuje článek 4 a více exekucí; obecný výpočet srážek najdete v textu výpočet srážek ze mzdy 2026.
Časté otázky
Musím splácet víc, když mám přesčasy?
Ano. Splátka se počítá z každé měsíční čisté mzdy, takže vyšší příjem v daném měsíci znamená vyšší splátku.
Mohu platit víc dobrovolně a skončit dřív?
Ano. Pokud nezajištěným věřitelům splatíte vše v plné výši, oddlužení končí dříve (§ 412a odst. 1 písm. a).
Co když jsem OSVČ?
Pro podnikatele platí zálohová splátka podle § 398b. Podrobnosti v článku oddlužení podnikatele a OSVČ.
Zdroje
- Zákony pro lidi – insolvenční zákon č. 182/2006 Sb., § 390a, § 391, § 395, § 398, § 412, § 412b, § 418; vyhláška č. 313/2007 Sb. (§ 3, § 7); nařízení vlády č. 595/2006 Sb.
- Insolvence – portál Ministerstva spravedlnosti – informace k oddlužení
- Seznam akreditovaných osob – výpočet s poradnou zdarma
- Finanční správa – sazba DPH
